Como acompanhar Trading 212, IBKR e XTB numa única carteira combinada

A Trading 212 mostra-te a Trading 212. A IBKR mostra-te a IBKR. A XTB mostra-te a XTB. Nenhuma sabe que as outras duas existem, por isso nenhuma consegue responder a uma pergunta simples: qual é o meu património líquido total neste momento, em tudo o que tenho, e qual foi a minha rentabilidade real sobre tudo isso junto?

Isto é comum. Abre-se uma conta na Trading 212 por causa das operações sem comissões, mais tarde junta-se uma conta na IBKR para aceder a mercados que a Trading 212 não cobre, e pelo caminho aparece uma conta na XTB por causa de uma promoção ou de um instrumento específico. Três inícios de sessão, três números separados e nenhum total honesto.

Este guia explica como importar as três para a Oitava como carteiras separadas e depois usar a Carteira agregada automática para ver o património líquido total, os ganhos, os dividendos e o desempenho num só sítio. Se só usas uma corretora, nada disto se aplica a ti: passa diretamente à importação.

Na Oitava, uma carteira corresponde a uma conta, não a uma estratégia nem a um objetivo. Se tens contas em três corretoras, crias três carteiras, uma por corretora, cada uma associada ao tipo dessa corretora para que a Oitava saiba que formato de CSV esperar quando importares.

Vai a Carteiras na barra lateral esquerda, clica em "Adicionar nova carteira" e escolhe "Corretora / Ações / Criptomoedas" (não "Personalizada", essa é para ativos acompanhados manualmente, como os PPR). Dá-lhe um nome (por exemplo, "Trading 212"), escolhe a corretora correspondente na lista e define a moeda base da carteira. Repete para cada uma das três corretoras. Não precisas de adicionar posições manualmente aqui, a importação do passo seguinte trata disso.

Cada corretora exporta o histórico de transações de forma diferente e a importação da Oitava interpreta cada formato por si, por isso os passos abaixo estão resumidos por corretora, e existem guias completos, passo a passo e com capturas de ecrã, para cada uma. Importa cada ficheiro para a carteira correspondente que criaste no Passo 1.

Depois de cada importação, verifica o resumo de resultados que a Oitava te mostra antes de avançares: quantas transações foram detetadas e importadas e se alguma coisa precisa de atenção (um ticker não reconhecido, uma moeda não suportada ou uma linha que precisa de esclarecimento). Corrigir estas situações no momento da importação é muito mais rápido do que descobrir mais tarde de onde vem um número errado. Se encontrares algum problema, fala connosco e ajudamos-te a resolvê-lo.

Exporta a partir da aplicação móvel da Trading 212: toca no ícone no canto inferior direito, seleciona History, depois toca no ícone de exportação e escolhe o intervalo de datas. A Trading 212 limita cada exportação a um ano, por isso, se o teu histórico abrange vários anos, exporta um ficheiro por ano: podes selecioná-los todos de uma vez na janela de importação da Oitava. Antes de carregares, seleciona a carteira da Trading 212 no seletor de carteiras no topo da página e depois abre Importar na página Transações. A Oitava deteta o formato das colunas automaticamente.

Inicia sessão no Client Portal da IBKR e vai a Performance & Reports → Statements. Gera um Activity statement que cubra todo o teu histórico em formato CSV e transfere-o. Antes de carregares, seleciona a carteira da IBKR no seletor de carteiras no topo da página e depois abre Importar na página Transações. A exportação da IBKR inclui tipos de transação que a maioria das corretoras não tem, como operações sobre títulos (corporate actions) e conversões de moeda: o importador da Oitava trata destes casos sem passos adicionais.

Exporta o teu relatório Cash operations em CSV a partir da aplicação da XTB. A XTB atribui uma conta separada a cada moeda que tens (EUR, USD, etc.), por isso, ao gerar o relatório, assinala todas as contas listadas e não apenas a predefinida, ou faltarão as transações das restantes. Antes de carregares, seleciona a carteira da XTB no seletor de carteiras no topo da página e depois abre Importar na página Transações: todas as tuas contas XTB são importadas para essa única carteira.

Assim que uma importação termina, as posições, o custo de aquisição e os ganhos dessa carteira são calculados de imediato a partir das transações importadas. Antes de confiares na Carteira agregada, passa por cada uma das três carteiras individualmente e confirma que tudo ficou correto: verifica em Transações o histórico completo importado e em Posições as posições e quantidades certas, e compara ambos com o que a aplicação da própria corretora te mostra.

Quando tens mais do que uma carteira, a Oitava cria automaticamente uma "Carteira agregada" que junta todas as contas num só número: património líquido total, ganhos não realizados, dividendos recebidos e desempenho, convertidos para a tua Moeda de apresentação preferida (definida em Definições), independentemente da moeda em que cada corretora guarda o numerário ou as posições.

Este é o número que nenhuma das três aplicações das corretoras te consegue mostrar sozinha, porque nenhuma vê para lá das suas próprias paredes. Muda para a "Carteira agregada" no seletor de carteiras para o ver e, a partir daí, podes também consultar as tuas posições combinadas nas três corretoras como se fossem uma única conta.

O património líquido é só metade do retrato, a outra metade é a rentabilidade, e é aqui que combinar corretoras mais importa. Com "Carteira agregada" selecionada, abre a página Desempenho, dividida num separador Pessoal e num separador Mercado, que respondem a duas perguntas diferentes.

Este separador é ponderado pelo dinheiro: tem em conta o tamanho e o momento de cada depósito nas três corretoras. O gráfico "Efeito dos juros compostos" mostra o valor da tua carteira combinada face ao teu capital investido líquido ao longo do tempo, e um cartão compara a tua Rentabilidade ponderada pelo dinheiro (MWR) combinada desde o início com o S&P 500, o NASDAQ 100 e o MSCI World.

O gráfico "A corrida" mostra a que valor teria crescido o teu património se tivesses depositado exatamente os mesmos montantes, nos mesmos dias, num índice. Com "Carteira agregada" selecionada, isto funciona sobre os teus depósitos combinados na Trading 212, na IBKR e na XTB, por isso responde a uma pergunta que nenhuma corretora consegue responder sozinha: em tudo o que realmente investiste, em qualquer conta que tenha sido, o teu investimento global compensou face a simplesmente comprar o índice?

Este separador elimina por completo o momento dos depósitos para isolar a qualidade da tua estratégia combinada. O gráfico "Desempenho das escolhas" e o quadro de resultados mostram a tua Rentabilidade ponderada pelo tempo (TWR) combinada, a rentabilidade que terias obtido se todo o teu dinheiro nas três corretoras tivesse estado investido desde o primeiro dia, face aos mesmos três índices de referência.

O "Balanço anual" detalha isso ano a ano, para veres se as tuas escolhas combinadas nas três corretoras bateram o mercado de forma consistente ou apenas em dois ou três bons anos.

Por vezes não queres que todas as carteiras sejam contabilizadas. Uma carteira de teste que criaste enquanto exploravas a plataforma, ou uma conta que estás deliberadamente a acompanhar à parte, pode ser excluída da "Carteira agregada" sem ser eliminada. Com "Carteira agregada" selecionada, vai ao Painel: o cartão Contas mostra um interruptor junto a cada carteira. Desativa a que queres excluir e clica em Guardar: os números dessa carteira mantêm-se intactos, mas deixam de entrar no total combinado.